Možnost prihajajoče finančne krize je grozljiva misel, še posebej, ker je v bistvu nemogoče napovedati, kdaj bo prišlo do naslednjega upada in kako bo videti. Vendar pa priprave na morebitno finančno krizo ne pomenijo nujno, da se morate potruditi brez majhnih priboljškov in vsakodnevnega razkošja. Skrb za vaše finančno zdravje in blaginjo, ko je gospodarstvo močno, vam bo pomagalo prebroditi nevihto, ko bo prišla naslednja kriza.
Koraki
Metoda 1 od 3: Povečajte prihranek
Korak 1. Ustvarite gospodinjski proračun in načrt porabe
Če tega še niste storili, vam bo gospodinjski proračun pomagal spremljati vašo porabo in razumeti, kam vaš denar gre vsak mesec. Z dodelitvijo posebnih zneskov za vsako vrsto izdatkov lahko nadzirate svojo porabo in povečate znesek denarja, ki ga prihranite.
- Če na primer vsak teden porabite povprečno 100 USD za živila, lahko za živila namenite 400 USD na mesec. Če menite, da lahko zmanjšate ta znesek, se lahko namesto tega odločite, da boste za živila namenili 80 USD na teden in opredelili izdelke, ki jih ne potrebujete, na primer brezalkoholne pijače ali prigrizke.
- Dajte prednost svojim stroškom in ustvarite druge strateške proračune, na katere lahko preklopite, če se vaše finančne okoliščine spremenijo. Na primer, lahko porabite 20 USD na mesec za storitve pretakanja glasbe, ki jih lahko prekličete, da ustvarite več prostora v svojem proračunu, če bi se stvari zaostrile.
Korak 2. Naredite strateške proračune za različne možne finančne razmere
Strateški proračuni vam omogočajo, da preuredite, kaj se bo zgodilo z vašim proračunom in porabo, če se vaše finančno stanje spremeni. Če vnaprej delate skozi različne scenarije, imate občutek nadzora, zato je, če se kaj zgodi, manj strašljivo in stresno, ker že imate načrt, kako se s tem spoprijeti.
- Če na primer oba s partnerjem delate, lahko ustvarite 2 različna strateška proračuna, da ugotovite, kaj se zgodi, če kdo od vas izgubi delo.
- Morda boste zbrali tudi dodatne informacije ali dokumente v zvezi s strateškim proračunom. Če na primer delate na strateškem proračunu, v katerem ste odpuščeni z dela, boste morda ugotovili, kaj bi morali storiti, da se prijavite za brezposelnost, in koliko lahko pričakujete, da boste prejemali nadomestila.
Korak 3. Nastavite samodejne nakazila na varčevalni račun
Prihranke vključite kot strošek v svoj proračun, nato pa uporabite samodejne nakazila, da prihranite ta denar po rednem urniku, da vam o tem ni treba razmišljati. Če je že del vašega proračuna, vam ne bo treba skrbeti, da se boste pri plačevanju počutili v prihranke.
- Recimo, da ste prihranili 400 USD na mesec. Na dan plačila lahko nastavite samodejni prenos 100 USD na teden.
- Nekatere banke imajo funkcije, ki vam omogočajo, da nastavite minimalno stanje na svojem računu in poskrbite, da se znesek nad minimalnim zneskom, ki ostane ob koncu meseca (ali drugem izbranem obdobju), samodejno prenese v varčevanje.
Korak 4. Zgradite sklad za nujne primere za kritje stroškov za 4-6 mesecev
Strokovnjaki priporočajo, da prihranite dovolj za pokrivanje 6 -mesečnih stroškov, če pa vam to ni dosegljivo, poskusite prihraniti vsaj 4 mesece. Morda bo trajalo nekaj časa, a sčasoma boste prišli tja. Tudi če ne morete prihraniti celotnega zneska, je vseeno malo bolje kot nič. Ne odlašajte z sklada za nujne primere samo zato, ker se vam zdi, da bo trajalo predolgo, da se zbere skupni znesek, ki bi ga morali "imeti".
- Na primer, če vaši stroški skupaj znašajo 2000 USD na mesec, iščete sklad za nujne primere v višini 8 000 do 12 000 USD. Če lahko prihranite le 200 USD na mesec, vam bodo verjetno vzeli 3 na 4 leta za izgradnjo tega sklada (ob predpostavki, da vam v tem času ni treba porabiti tega denarja).
- Upoštevajte, da so sredstva v sili namenjena uporabi - ne pomenijo dolgoročnih prihrankov. Sklada za nujne primere ne shranjujte v računu, do katerega ne morete dostopati takoj, ko ga potrebujete, vključno s situacijami, kot so popravila avtomobilov ali nepričakovani zdravstveni stroški.
Korak 5. Odprite varčevalni račun pri drugi banki, da popestrite svoje račune
Če imate že prihranjeno dobro količino denarja, vam lahko v primeru finančne krize, če banke začnejo propadati, pomaga preseliti del prihrankov v drugo banko. Vsaj tretjino prihrankov vložite v banko, ki je "prevelika, da bi propadla", na primer v veliko mednarodno banko, da zaščitite in diverzificirate svoje prihranke.
Če imate znatne prihranke, na enem računu ne hranite več, kot je mogoče zagotoviti. FDIC (Zvezna korporacija za zavarovanje vlog) ščiti do 250.000 USD glavnice in obresti pred izgubo
Korak 6. Doma hranite dovolj denarja v sefu za kritje stroškov 1-2 tedna
V obsežni finančni krizi je možno, da bi banke padle, vaše debetne ali kreditne kartice pa ne bi delovale. Vendar bodo trgovine in ponudniki storitev še vedno prevzeli gotovino. Če imate pri roki dovolj za kritje stroškov za teden ali dva, boste še vedno lahko zadovoljili osnovne gospodinjske potrebe.
Vsak denar, ki ga hranite doma, ne prinaša obresti, zato ne želite, da bi imeli preveč na stran. Vendar je še vedno dobra ideja, da v sefu hranite vsaj nekaj sto do tisoč dolarjev, da ste pripravljeni, če ne morete dostopati do svojih prihrankov in drugega denarja
Metoda 2 od 3: Skrb za vaš kredit
Korak 1. Preverite svoje kreditno poročilo in ga ocenite vsaj enkrat letno
V ZDA lahko enkrat letno dobite brezplačne kopije svojega kreditnega poročila iz vseh treh večjih kreditnih uradov, tako da obiščete https://www.annualcreditreport.com. Čeprav ta brezplačna poročila ne vključujejo vašega rezultata, lahko za spremljanje vašega rezultata uporabite brezplačno aplikacijo ali spletno storitev, kot so WalletHub, Credit Karma ali NerdWallet.
- Če imate potrošniško kreditno kartico, boste morda imeli dostop do svoje kreditne ocene tudi prek izdajatelja kreditne kartice. Mnogi imajo programe za spremljanje kreditov, ki jih lahko uporabljate brezplačno, če ste imetnik kartice.
- Ko nastopi finančna kriza, boste morda morali najeti denar. Če dobro razumete svojo kreditno sposobnost in kaj je v vašem kreditnem poročilu, vam lahko pomagamo doseči najboljše možne pogoje za posojilo.
Korak 2. Počistite vse napake v svojem kreditnem poročilu
Ko preverite svoje kreditno poročilo, če opazite napačne ali neznane postavke, se obrnite na kreditne urade in izpodbijte postavko. Odstranjevanje napak iz vašega kreditnega poročila bo izboljšalo vašo oceno.
- Zvezna trgovinska komisija (FTC) ima vzorec spora, s katerim lahko izpodbijate napake. Napake lahko izpodbijate tudi s kreditnimi uradi na njihovih spletnih straneh.
- Če v dveh ali treh poročilih vidite isto napako, jo morate izpodbijati z vsakim od kreditnih uradov posebej. Če odpravite napako v enem poročilu, ne pomeni, da bo odpravljeno v drugih.
- Če ste v stalnem razmerju s posojilodajalcem, odgovornim za napačen vnos, vložite spor pri njih namesto pri kreditnem uradu.
Korak 3. Plačajte ali odpravite dolg z visokimi obrestmi
Dolg visokih obresti na potrošniških kreditnih karticah postane še dražji, ko nastopi finančna kriza. Čeprav je gospodarstvo razmeroma stabilno, seštejte svoj dolg z visokimi obrestmi in si ga prizadevajte odplačati.
- Recimo, da na 2 kreditnih karticah dolgujete 10 000 USD: 2 000 USD na kartici s 17% obrestno mero in 8 000 USD na kartici z 12% obrestno mero. Plačajte toliko, kolikor vam proračun dovoljuje na kartici z višjo obrestno mero in minimalnim plačilom na drugi kartici. Ko je prva kartica izplačana, prenesite isti znesek plačila na drugo kartico in se je znebite.
- Druga strategija vključuje, da najprej pojeste večje stanje, nato pa odplačate manjše. To je smiselno, če so vse vaše obrestne mere znotraj 1-2 točk drug od drugega.
- Če imate majhna sredstva, ki jih lahko v celoti plačate naenkrat, je dobro, da to storite in namesto da še naprej plačujete obresti.
Korak 4. Hranite kopije svojih finančnih evidenc brez povezave
V finančni krizi zapisi, ki imajo običajno takojšen dostop do spleta, morda ne bodo na voljo. Vsaj enkrat na 3 mesece prenesite ali natisnite izjave in zapise, da jih boste imeli pri sebi.
- Izjave hranite v varnem ali zaklenjenem predalu za dokumente, da bodo zaščiteni v nujnih primerih.
- Morda boste želeli digitalno kopijo shraniti tudi na pogon USB zip. Zip pogon hranite na drugem mestu kot papirnate kopije.
Metoda 3 od 3: Zaščita vaših naložb
Korak 1. Zgradite svoj portfelj, da povečate dolgoročno rast
Naložite na podlagi njihove sposobnosti rasti v desetletjih, ne v mesecih. Naložbe izberite na podlagi finančnega zdravja in upravljanja družbe, ne trenutnega stanja na trgu.
- Razpršite svoje naložbe v več sektorjev, tako da jih bo finančni krizi uravnotežil drugi, če bo en sektor močno prizadel. Tečaji zabavnih podjetij so se na primer zaradi zaprtja COVID-19 strmo znižali, vendar so zaloge v podjetjih, ki prodajajo potrošniške izdelke, ostale močne.
- Indeksni skladi so samodejno razpršeni in namenjeni dolgoročni rasti. Če ste začetni vlagatelj, so to običajno vaša najboljša izbira za ustanovitev portfelja.
Korak 2. Določite stop stop-loss za delnice, ki jih imate
Stop-loss pove posredniku, koliko izgube ste pripravljeni preživeti, preden prodate delnice. Raven, ki jo nastavite, temelji na vaših naložbenih ciljih in vaših osebnih željah. Vendar je najbolje, da ta naročila ustvarite v dobrih časih, ko je gospodarstvo močno, nato pa nanje pozabite.
Ko vas obvesti, da bo ukaz stop-loss kmalu izveden, se uprejte skušnjavi, da ga prekličete. Držite se svojih naročil, ko jih nastavite, in imeli boste denar za ponovno vlaganje v več delnic in sredstev, odpornih proti recesiji
Korak 3. Odložite nekaj denarja za nakup delnic, ko cene padejo
Odložite 3-5% celotne vrednosti portfelja, da lahko izkoristite ugodne cene, če borza strmoglavi. Zaloge modnih čipov, rezani izdelki in surovine so pogosto uspešne tudi, če jim finančna kriza začasno povzroči sesutje cen.
Potrošniški izdelki vključujejo stvari, ki jih ljudje kupujejo ne glede na gospodarsko stanje, na primer hrano, pijačo in gospodinjske potrebščine. Kupujte zaloge v teh podjetjih, ki so zaščitena pred zrušitvami, in razmislite, kako se znebiti zalog v trgovinah z elektroniko in drugih podjetjih, ki se zanašajo na potrošnike z velikim diskrecijskim dohodkom
Korak 4. Vlagajte v zlato ali srebro, da uravnotežite svoj portfelj
Zlato in srebro sta močni naložbi, ki lahko uravnoteži vaš portfelj in vas zaščiti pred znatnimi izgubami med finančno krizo. V nasprotju z drugimi naložbami se vrednost zlata in srebra v času krize ali negotovosti povečuje.
Fizično zlato lahko kupite, če imate močan sef ali drug varen prostor za shranjevanje. Vendar je veliko lažje kupiti delnice v zlatih ali srebrnih ETF-jih (skladi, s katerimi se trguje na borzi), do katerih imate dostop prek svojega običajnega posrednika
Nasveti
- Ta članek v prvi vrsti obravnava, kako se pripraviti na finančno krizo v ZDA. Vendar pa so številne od teh strategij še vedno koristne, če živite v drugi državi.
- Če delate v sektorju, na katerega finančna kriza običajno močno vpliva, naj bo vaš življenjepis posodobljen in vzdržujte močno poklicno mrežo, da boste lažje našli drugo delovno mesto, če boste na koncu odpuščeni.
Opozorila
- Izogibajte se zadolževanju več denarja med finančno krizo, da bi pokrili svoje primanjkljaje. Čim bolj zmanjšajte stroške.
- Brez panike zaradi kratkoročnih izgub naložb. Če je vaš portfelj zasnovan tako, da maksimira dolgoročne dobičke, boste na koncu vse v redu.
- Bodite pozorni na prevarante, ki pogosto najdejo načine, kako izkoristiti finančno krizo za goljufije.