Kako pridobiti zavarovanje poslovne nepremičnine: 15 korakov (s slikami)

Kazalo:

Kako pridobiti zavarovanje poslovne nepremičnine: 15 korakov (s slikami)
Kako pridobiti zavarovanje poslovne nepremičnine: 15 korakov (s slikami)

Video: Kako pridobiti zavarovanje poslovne nepremičnine: 15 korakov (s slikami)

Video: Kako pridobiti zavarovanje poslovne nepremičnine: 15 korakov (s slikami)
Video: 8 инструментов в Excel, которыми каждый должен уметь пользоваться 2024, Marec
Anonim

Če ste lastnik ali upravljate majhno podjetje v ZDA in ste lastnik (namesto dajanja v najem) poslovne nepremičnine, boste verjetno potrebovali zavarovanje poslovne nepremičnine, da zaščitite svoje podjetje pred katastrofo, ki bi lahko povzročila znatno škodo in izgubo. Mnoge države od lastnikov nepremičnin zahtevajo minimalno zavarovanje komercialne lastnine, vendar boste morda želeli več, odvisno od tveganj, s katerimi se sooča vaše podjetje. Postopek pridobitve zavarovanja komercialne lastnine je podoben kakršnemu koli drugemu zavarovanju, na primer avtomobilskemu zavarovanju. Vendar so lahko politike poslovnih nepremičnin bistveno bolj zapletene kot osnovne police, ki ste jih morda kupili za kritje svojega osebnega premoženja.

Koraki

1. del od 3: Ocenjevanje vaših zavarovalnih potreb

Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 1. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 1. korak

Korak 1. Preverite zakon svoje države

Država, v kateri se nahaja vaše podjetje, lahko zahteva posebne minimalne zneske zavarovanja poslovne nepremičnine. Te zahteve predstavljajo minimalno zavarovanje poslovne nepremičnine, ki ga morate kupiti za svoje podjetje.

  • Lahko se obrnete na zavarovalno komisijo svoje države, da ugotovite, ali za vaše podjetje veljajo kakšne zavarovalne zahteve.
  • Lahko se obrnete tudi na lokalno združenje malih podjetij ali gospodarsko zbornico. Te organizacije imajo običajno informacije o državnih ali lokalnih zavarovalnih zahtevah.
  • Poslovne organizacije in industrijska združenja imajo lahko tudi popuste pri določenih zavarovalnicah, ki jih lahko izkoristite.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 2. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 2. korak

Korak 2. Kvantificirajte tveganja, s katerimi se sooča vaša lastnina

Vaša poslovna nepremičnina se lahko sooča z različnimi tveganji, odvisno od tega, kje se nahaja, in prevladujočih vremenskih groženj na tem območju. Posebne grožnje lahko določijo, ali morate kupiti dodatno kritje.

  • Na primer, če imate trgovino za deskanje ob morju, boste morda morali biti pokriti zaradi poplav, orkanov in škode zaradi vetra.
  • Po drugi strani pa, če se vaše podjetje nahaja na srednjem zahodu, vas orkani ne bi morali skrbeti - toda tornada so lahko zaskrbljujoča.
  • Tveganja, s katerimi se sooča vaša nepremičnina, niso odvisna le od njene lokacije, ampak tudi od vrste stavbe, ki jo želite zavarovati, koliko je stara in materialov, iz katerih je bila zgrajena.
  • Različne vrste podjetij se lahko soočajo z različnimi tveganji ali pa jim v enaki meri grozi isto tveganje. Računalniški hekerji so na primer tveganje za vsako podjetje, če pa ste razvijalec programske opreme, bi lahko korupcija vaših datotek uničila vaše podjetje - pa tudi vaš ugled.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 3. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 3. korak

Korak 3. Ločite pokritost nepremičnine od pokritosti najemnikov

Če oddajate poslovni prostor v najem, ima lastnik nepremičnine zavarovanje. Vendar to zavarovanje ne krije nobene škode ali izgube vaše lastnine, vključno z napeljavami, zalogami in poslovnimi sredstvi.

  • Če oddajate svojo nepremičnino v najem, se morate obrniti na lastnika in ugotoviti, kaj je zajeto v njihovi polici zavarovanja komercialne lastnine, da lahko pridobite najemniško kritje za svoja poslovna sredstva, ki niso zaščitena.
  • Če pa ste lastnik nepremičnine, lahko običajno najdete pokritost, ki pokriva samo zgradbo in premoženje v njej.
  • Opravite popis svojega poslovnega premoženja in ugotovite, če je že pokrito z obstoječo zavarovalno polico.
  • Upoštevajte, da bolj ko želite zavarovati poslovno premoženjsko zavarovanje, več boste običajno plačali glede na svoje premije.
  • Poleg same stavbe razmislite, ali želite vključiti razloge, ki obkrožajo stavbo, in katero koli drugo lastnino, na primer skladišče, ki se uporablja za shranjevanje.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 4. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 4. korak

Korak 4. Odločite se, katere vrste kritja želite

Zavarovanje poslovne nepremičnine lahko vključuje več različnih vrst kritja za različne vrste izgub. Čeprav je na splošno bolje biti preveč zavarovan kot premalo zavarovan, ne želite kupiti zavarovanja, ki ga ne potrebujete in ga verjetno nikoli ne boste uporabili.

  • Če dajete v najem stavbo, poiščite kritje "stavba, ki jo zaseda zavarovanec". To zajema vašo poslovno lastnino in drugo škodo ali izgubo vašega podjetja.
  • Prav tako lahko kupite kritje prekinitev poslovanja, ki vam izplača dohodek, ki bi ga ustvarili, ko vaše podjetje ne deluje, na primer, če je stavbo prizadel orkan ali tornado in morate zapreti več tednov.
  • Posebne stroje, kot so kotli ali kompresorji, je mogoče posebej zajeti. To kritje je običajno treba kupiti ločeno kot zaznamek in pokriva izgube, ki so posledica okvare stroja.
  • Če imate posebne vrednostne predmete, na primer likovno umetnost ali dragocene papirje, kot so izvirni poslovni dokumenti, lahko dobite zaznamek za dodatno kritje posebej za te predmete.
  • Na podlagi vrste posla, ki ga vodite, in tveganj, povezanih s tem poslom, so lahko na voljo drugi zaznamki.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 5. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 5. korak

Korak 5. Odpravite različna tveganja na različnih lokacijah

Če ima vaše podjetje več lokacij, se lahko nekatera soočajo z večjimi tveganji kot druga. To želite imeti v mislih, ko iščete police zavarovanja poslovne nepremičnine, da se prepričate, da je vsaka lokacija ustrezno pokrita.

  • Če se tveganja med lokacijami bistveno razlikujejo, lahko prihranite denar tako, da za vsako od lokacij kupite ločeno politiko poslovne nepremičnine, namesto da nepremičnine združite v enotno politiko.
  • Če imate na primer eno deskarsko trgovino na promenadi in drugo lokacijo 20 milj (32,2 km) v notranjosti, bo lokacija na promenadi morda zahtevala dodatno kritje in bo zavarovanje dražje od lokacije v notranjosti.
  • Lahko pa prihranite denar z ločenim pravilnikom za celinsko lokacijo, saj se ne sooča z enakimi tveganji, kot je lokacija na promenadi.

2. del 3: Pridobivanje ponudb

Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 6. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 6. korak

Korak 1. Poiščite agente v svoji bližini

Če želite prejeti ponudbe za zavarovanje komercialne lastnine, poiščite zastopnike ali zavarovalnice v bližini vašega podjetja, ki prodajajo zavarovanje poslovne nepremičnine. Medtem ko številne nacionalne zavarovalnice ponujajo te police, lahko od lokalnega zastopnika dobite boljše cene.

  • Večina zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnic ima spletne strani. Zastopnike v vaši bližini lahko poiščete s splošnim iskanjem po internetu.
  • Če poznate druge lastnike podjetij v vaši panogi, jih boste morda želeli vprašati, ali vam lahko za zavarovanje poslovne nepremičnine priporočijo določeno zavarovalnico.
  • Priporočila vam lahko posredujejo tudi združenja malih podjetij ali vaša lokalna gospodarska zbornica.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 7. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 7. korak

Korak 2. Preverite licence podjetij in zastopnikov

Preden dobite ponudbo ali sklenete kakršne koli posle z določeno zavarovalnico ali zastopnikom, ki ste jih našli pri iskanju, se prepričajte, da je njihova licenca v dobrem stanju.

  • V večini primerov to ne bi smelo biti problem, vendar je bolje varno kot žal. Če pravilnika ne dobite prek pooblaščenega zastopnika, morda ne boste zavarovani, ko imate zahtevek.
  • Večina državnih zavarovalnih komisij ali uprav ima na svojem spletnem mestu imenik. Če želite preveriti, ali ima posamezni agent ali podjetje pokritost, poiščite njegovo ime v imeniku.
  • Nekateri zastopniki ali podjetja imajo lahko več kot eno lokacijo na vašem območju. Preverite, ali ste na pravilni lokaciji, kjer nameravate dobiti svojo politiko.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 8. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 8. korak

Korak 3. Zberite podatke o svoji nepremičnini

Če želite prejeti ponudbo zavarovanja komercialne lastnine, morate zavarovalnici posredovati nekaj osnovnih podatkov o vašem podjetju in lokaciji nepremičnine, ki jo želite zavarovati.

  • Vrednost nepremičnine, ki jo želite zavarovati, bo določila, koliko boste morali plačati za kritje. Zato je pomembno, da vse vključite in navedete čim več podrobnosti.
  • Če še niste, naredite popis svojega podjetja in njegovega premoženja. Želeli boste vedeti vrednost vseh vaših poslovnih nepremičnin in približno vrednost same stavbe.
  • To lahko pomeni, da morate opraviti oceno, če vaša poslovna nepremičnina pred kratkim ni bila ocenjena.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 9. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 9. korak

Korak 4. Zahtevajte ponudbe več podjetij

Če dobite več ponudb, lahko v primerjalni trgovini najdete najboljše premije za kritje, ki ustrezno ustreza vašim zavarovalnim potrebam za vašo nepremičnino in podjetje.

  • Zavarovalni zastopnik ima običajno kratko vlogo, ki jo lahko izpolnite, da zahtevate ponudbo za zavarovanje poslovne nepremičnine.
  • Če je mogoče, poskusite od vsakega podjetja zahtevati več različnih ponudb, da boste lahko ustrezno ocenili stroške zavarovanja z vsemi dodatnimi zaznamki.
  • Prav tako boste želeli pogledati stroške zavarovanja na različnih stopnjah odbitka. Na splošno je višja odbitek, manjša bo vaša premija.
  • Če ne morete najti zasebne zavarovalnice, ki bi zavarovala vašo poslovno lastnino, se obrnite na državno zavarovalno komisijo in preverite, ali ponujajo zavarovanje za lastnike podjetij v vaši situaciji.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 10. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 10. korak

Korak 5. Primerjajte nadomestitvene stroške in pokritost denarne vrednosti

Če imate kritje nadomestnih stroškov, to pomeni, da bo zavarovanje plačalo celotne stroške nadomestitve izgubljene ali poškodovane lastnine. Z kritjem vrednosti denarja boste dobili le dejansko denarno vrednost vaše nepremičnine, zmanjšano za amortizacijo.

  • Pokritje nadomestnih stroškov je na splošno dražje od kritja denarne vrednosti.
  • Pokritje stroškov nadomestitve pa je lahko bolj smiselno, če imate poslovna sredstva, ki se razmeroma hitro amortizirajo, na primer računalnike.
  • V nasprotnem primeru morda ne boste dobili dovolj denarja za kritje denarne vrednosti za nakup novih računalnikov, če bodo zaradi nesreče izgubljeni.
  • Pokritje nadomestnih stroškov je smiselno tudi, če imate stroje, ki jih uporabljate pri izdelavi svojih izdelkov, ki so redki in jih je težko zamenjati ali pa jih je treba izdelati po meri.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 11. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 11. korak

Korak 6. Ocenite proračun svojega podjetja

Vaše podjetje mora biti sposobno plačati premije za kritje, ki ga izberete. Poleg premij bo vaš odbitek pomemben dejavnik v primeru, da vložite zahtevek.

  • Na splošno vaše skupno zavarovalno kritje ne sme predstavljati več kot 15 odstotkov vašega celotnega operativnega proračuna.
  • Vendar ne pozabite, da to ne vključuje samo zavarovanja komercialne lastnine, ampak vsa druga zavarovanja, na primer zavarovanje poklicne odgovornosti ali odškodninsko zavarovanje delavcev.
  • Če ste blizu porabe svojega proračuna, boste morda želeli še enkrat pogledati morebitne zaznamke ali dodatno kritje, za katere menite, da jih potrebujete.
  • Želite dobiti dovolj zavarovanja, da v primeru katastrofe to ne bo pomenilo konca vašega podjetja. Hkrati imate morda dodatno kritje, ki ga v resnici ne potrebujete.

3. del od 3: Nakup vašega pravilnika

Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 12. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 12. korak

Korak 1. Spoznajte agente

Čeprav lahko svojo politiko kupite na spletu, vam lahko osebni sestanek z zastopnikom pomaga bolje razumeti vašo politiko. Imate tudi možnost, da začnete odnos z osebo, ki bo vodila vašo politiko.

  • Imeti dobrega agenta, ki razume vaše podjetje in vaše potrebe, je lahko najpomembnejši del pri iskanju dobre police zavarovanja komercialne lastnine.
  • Ko se srečate z agentom, pomislite na to kot na intervju. Če jim v službi pri svojem podjetju ne bi zaupali, jim verjetno ne bi smeli zaupati, da bodo obravnavali vaše zavarovalne potrebe.
  • Poiščite zastopnika, ki na prvo mesto postavlja potrebe vašega podjetja in ne njihove prodajne cilje. Če vas agent nenehno pritiska, da kupite zaznamek ali drugo zavarovanje, za katerega menite, da ga ne potrebujete, pojdite drugam.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 13. korak
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine 13. korak

2. korak Preglejte svojo politiko

Ko se srečate z izbranim agentom, naj vam podrobno pojasni vašo politiko. Pridobite oborožena vprašanja o vaši pokritosti in postopkih, ki jih morate upoštevati, da vložite zahtevek.

  • Vaš zastopnik bi moral zelo natančno razložiti vašo politiko z uporabo jezika, ki ga razumete.
  • Vprašajte jih, kako je bila vaša politika ocenjena in kako so bila ocenjena tveganja. Prav tako želite izvedeti postopek zahtevka zastopnika in kako hitro se obravnavajo zahtevki.
  • Prepričajte se, da razumete odbitek in kako deluje ter katere posebne postavke zajema vaša politika.
  • Prav tako se želite prepričati, da razumete, kaj vaša politika ne zajema. Če na primer vaš pravilnik ne zajema poplav in je vaše podjetje na območju, ki je nagnjeno k poplavam, bi to morda želeli dodati.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine Korak 14
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine Korak 14

Korak 3. Podpišite pogodbo o politiki

Ko boste prepričani, da bo izbrana polica ustrezno ustrezala zavarovalnim potrebam vašega podjetja, boste morali podpisati nekaj dokumentov, preden bo kritje začelo veljati.

  • Papirnate dokumente lahko podpišete osebno ali pa lahko na spletu predložite elektronski podpis, da aktivirate svojo politiko.
  • Naredite več kopij svojih nepremičninskih dokumentov in jih hranite na različnih lokacijah. Čeprav je morda smiselno, da kopijo hranite v svoji pisarni, bi morali imeti tudi drugo kopijo doma, tako da jo imate, če je vaša poslovna lastnina uničena ali drugače nedostopna.
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine Korak 15
Pridobite zavarovanje poslovne nepremičnine Korak 15

Korak 4. Plačajte premije

Ali morate vnaprej plačati celotno letno premijo ali vam je dovoljeno obročno plačevanje, je na splošno odvisno od zavarovalnice. Če pa plačujete v obrokih, boste morda na koncu plačali nekoliko več za kritje.

  • Kako se boste odločili za plačilo premije, bo odvisno od tega, koliko vas bo polica stala letno.
  • Na primer, če je vaše zavarovanje poslovne nepremičnine nekaj tisoč dolarjev, morda ne boste mogli plačati vsega naenkrat.
  • Nasprotno, če je vaša letna premija manjša od tisoč dolarjev, poskusite plačati vse naenkrat. To vam prihrani, da ne skrbite, da bi pomotoma izpustili plačilo, kar bi lahko povzročilo izgubo ali prekinitev kritja.
  • Račune shranite za vsa plačila premij. Hranite jih pri drugih zavarovalnih in poslovnih evidencah.

Priporočena: