Hipoteka je posebna vrsta dolga, ki ga prevzamejo ljudje, ki kupujejo nepremičnine. Hipotekarno podjetje lahko deluje kot posrednik med posamezniki in bankami, zavarovanje hipotek za svoje stranke. Takšna podjetja sodelujejo z različnimi strankami, da pomagajo pri stopnjah izpolnjevanja pogojev za odplačilo hipoteke, odvisno od njihovih okoliščin. Z malo časa in truda lahko postanete posojilojemalec in začnete pomagati ljudem, ki želijo kupiti nepremičnine.
Koraki
1. del od 3: Začetek hipotekarnega posredovanja
Korak 1. Spoznajte pravila svoje države
Vsaka država ima svoje pravilo in zahteve za licenciranje, zato morate ugotoviti, kaj je potrebno za državo, v kateri želite delati. Te licence običajno pokriva državni urad za trgovino ali podoben oddelek. Razlike v državnih zakonih vključujejo, ali potrebujete licenco, kakšne hipoteke lahko izdate in ali morate v državi imeti fizično pisarno.
Sistem nacionalnega sistema večstranskih licenc in registra (NMLS) ima seznam zahtev za licenciranje vsake države. [1]
Korak 2. Uporabite za NMLS
NMLS pomaga pri urejanju predpisov in licenciranja hipotekarnih posrednikov po vsej državi, s pridružitvijo pa se boste vključili v nacionalni sistem. Če se želite pridružiti, morate narediti nekaj korakov, od katerih bo vsak vključeval tudi pristojbino za pošiljanje ali registracijo.
- Preveriti morate preteklost, ki vključuje predložitev uradnih prstnih odtisov. Če imate v datoteki shranjene prstne odtise z NLMS, ki so stari manj kot 3 leta, vam jih ne bo treba ponovno odvzeti. Rezultate preverjanja preteklosti bi morali poznati v 48 urah.
- Opravite izpite NMLS. Izpiti za licenciranje iz NLMS pokrivajo zvezne in državne predpise. Za opravljanje obeh izpitov, ki jih običajno ne opravite istega dne, boste imeli 4,5 ure. Za delo boste potrebovali svinčnik in kalkulator ter morda druge predmete, odvisno od zahtev vaše države. Za opravljanje izpitov potrebujete 75% točk, rezultate pa morate prejeti takoj po opravljenem izpitu.
Korak 3. Prijavite se za državno licenco
Ko pridobite potrdilo NMLS, morate pridobiti licenco od države, v kateri nameravate delati. Vsaka država bo imela drugo pisarno, na katero se morate obrniti za licenco. Nekatere zvezne države, na primer Kalifornija, imajo več pisarn, pri katerih se lahko registrirate. Tako kot registracija NMLS bodo tudi te licence verjetno zahtevale preverjanje preteklosti, pa tudi dokazilo o državljanstvu, zavarovanju, poroštvu in zahtevah po dodatnem izobraževanju, ki niso navedeni v zakonu SAFE.
Korak 4. Ohranite licenco
Vsako leto boste morali podaljšati licenco posrednika. Druge zahteve in pristojbine se razlikujejo glede na državo, čeprav jih lahko storite veliko prek NLMS. Poskrbite, da boste lahko dostopali do svojega spletnega računa prek NLMS, kar bo pospešilo postopek. Od 1. novembra lahko prek sistema zahtevate podaljšanje. Ko vložite zahtevo, bo vaša državna agencija obveščena, pregledala vašo zahtevo in sporočila morebitne težave. Na tej točki je vaša država odgovorna za vašo vlogo za podaljšanje
Podjetja lahko zahtevajo licence v imenu svojih posameznih pridobiteljev licence. Če delate v drugem podjetju, preden zaženete svoje, se pri svojem podjetju pozanimajte, ali to počnejo namesto vas
2. del od 3: Zagon vašega podjetja
Korak 1. Odločite se za vrste hipotek, za katere se želite specializirati
Kot vsako novo podjetje boste tudi za začetek in iskanje novih strank potrebovali nišo. Poiščite skupine ljudi, ki jih obstoječa hipotekarna podjetja ne oskrbujejo dobro. Poskusite ugotoviti, ali imate kakšen način, da se obrnete nanje in jim pomagate rešiti njihove težave pri vložitvi hipoteke. Upoštevajte pravila Sveta za enake možnosti.
Korak 2. Ustvarite svoj poslovni načrt
Če se lotevate samostojnega poslovanja, boste potrebovali načrt, ki bo pomagal vzpostaviti vašo strukturo in potencialnim vlagateljem in zaposlenim razložiti svoje cilje. Opišite trg, ki ga nameravate doseči, in kako ga nameravate ciljati. Ker je hipotekarni posel precej natrpan, boste želeli ugotoviti, kako nameravate ob ostri konkurenci ustvariti in zapolniti tržno nišo.
Korak 3. Pridobite pisarniški prostor
Pisarniški prostor lahko najamete, najamete ali kupite. Boste želeli najti mesto, ki je lahko dostopno vašim strankam. Morda boste morali kupiti tudi pisarniški material in opremo, kot so faks, pisarniški računalnik, telefon in dostop do interneta. Nekatere države za registracijo v državi zahtevajo, da imate fizično pisarno (ali opeko in malto). Pred registracijo se prepričajte, da poznate zakone vaše države.
Korak 4. Registrirajte podjetje v svoji državi
Vsaka država ima drugačno pisarno in zahteve za registracijo novega hipotekarnega podjetja. V New Yorku bo na primer NLMS šel skozi oddelek za finančne storitve in bo zahteval dokumentacijo, kot so kreditno poročilo, garancija v višini 10.000 USD, poslovni načrt in drugi dokumenti, ki vključujejo poznavanje pravnih specifikacij. Mnoge države se registrirajo prek NLMS, zato ste, če ste v sistemu, že imeli začetek.
Korak 5. Pridobite davčne podatke
Vaše podjetje bo moralo plačati davke, zato boste za zvezne in državne urade potrebovali davčno identifikacijsko številko.
- Pridobite identifikacijsko številko delodajalca (EIN) pri IRS. Prijavite se lahko na spletnem mestu IRS ali pošljete izpolnjen obrazec SS-4 po faksu ali pošti. S spletno vložitvijo boste takoj dobili EIN, obrazec po pošti ali faksu pa naj bi vrnil številko v približno štirih delovnih dneh. Vložitev EIN je brezplačna.
- Ko se registrirate kot podjetje in se registrirate v svoji državi, bi morali prejeti davčno identifikacijsko številko na državni ravni. Vsaka država ima različne obveznosti in zahteve, zato se prepričajte, da poznate ustrezno zakonodajo svoje države.
Korak 6. Poiščite prodajalce in veleprodajne posojilojemalce
To bodo podjetja, s katerimi delate za zavarovanje posojil. Brez njih ne boste mogli nuditi storitev, ki jih ponujate. Poiščite podjetja, ki so pripravljena in sposobna služiti niši, ki jo nameravate doseči. S temi podjetji boste tesno sodelovali, zato izberite tiste, ki jim zaupate. Z več posojilodajalci delate, širšo paleto posojil lahko ponudite.
3. del 3: Rast vašega podjetja
Korak 1. Tržite svoje podjetje
To je zelo osebno podjetje, ki uspeva v interakciji. Ker bo večina vašega dohodka izhajala iz provizij, boste morali nenehno iskati in dodajati nove stranke. Napotitve, najprej prijateljev in družine, nato drugih strank, so bistvenega pomena za odpiranje novih podjetij.
Obstaja več načinov za promocijo vašega podjetja poleg osnovnih omrežij. Poskrbite, da boste močno prisotni na spletnih mestih, kot sta LinkedIn in Google Plus, ter na spletnih mestih za pregled storitev, kot je Angie's List. Razviti bi morali tudi svojo spletno stran in poiskati načine, kako svoje ime vnesti v skupnost prek časopisnih člankov in javnih forumov. Vedno bo obstajal trg za ljudi, ki želijo informacije o nakupu stanovanja
Korak 2. Najemite dodatno osebje
Ko vaše podjetje raste, boste morda želeli najeti dodatne posrednike, posojilojemalce ali obdelovalce posojil. Zaradi večjega števila zaposlenih boste morda morali najeti kadrovske in plačne storitve. Ko se širite, ne pozabite spremljati davčnih podatkov svojega podjetja in zaposlenih. Poskrbite, da bodo vaši delavci izpolnili obrazec I-9 (za upravičenost do zaposlitve) in obrazec W-4 (za obdavčitev). Za lažjo uporabo hranite vse davčne obrazce svojih zaposlenih.
Korak 3. Izvedite program nadzora kakovosti
Oddajanje hipotekarnih posojil je zapleten in drag postopek, ki ga boste želeli popraviti. Ko vaše podjetje raste, je pomembno, da zagotovite, da vaši procesi pokrivajo vse potrebne zahteve zase, za banko in za vaše stranke. To je dobro narediti redno, da zagotovimo kakovosten postopek, namesto da čakamo, da se pojavijo težave.
- Vzemite naključno vzorčenje svojih hipotekarnih vlog in se prepričajte, da so ustrezno izpolnjeni, da je mogoče podatke v njih ustrezno preveriti in ali izpolnjujejo zahteve za zvezne in državne predpise ter najboljše prakse vašega podjetja..
- To mora biti sledljiv in ponovljiv postopek, zato morate imeti jasno opredeljene korake za izvajanje nadzora kakovosti. Ti koraki morajo vključevati pisne korake, ki podrobno opisujejo, kaj je bilo pregledano in kaj je recenzent ugotovil.
Korak 4. Odprite novo podružnico
Če vaše podjetje dobro napreduje in želite priti do novih strank v drugem delu mesta ali v drugem mestu, lahko odprete novo pisarno. Poiščite lokacijo v bližini, kjer pričakujete poslovanje, in začnite lokalno oglaševati. Države lahko imajo drugačne zahteve za odpiranje novih pisarn. New York na primer zahteva ločeno pristojbino in licenco za vsako podružnico, Gruzija pa zahteva le, da se nova podružnica registrira, ne da bi potrebovala dodatno licenco.
Korak 5. Razširite svojo nišo
Če lahko vaše podjetje razvije ugled za kakovost vašega dela, razmislite o razširitvi vrst hipotek, ki jih ponujate. Ta ugled je pomemben zaradi osebne narave hipotekarnega poslovanja. Če vam ljudje zaupajo, da jih boste usmerili v pravo smer, bodo bolj pripravljeni razmisliti o različnih izdelkih ali storitvah.