Običajno je težje dobiti gradbeno posojilo kot običajno hipoteko. Morali boste nakupovati in po potrebi uporabiti posrednika za gradbena posojila. Najemite graditelja z močnim ugledom in zberite potrebno dokumentacijo za vlogo za posojilo. Če je odobren, morate med gradnjo plačati le obresti za posojilo. Ko bo hiša končana, boste morali posojilo odplačati.
Koraki
1. del od 3: Raziskovanje posojil
Korak 1. Opredelite dve vrsti posojil za gradbeništvo
Pred nakupom posojil se seznanite z dvema vrstama gradbenih posojil na trgu:
- Samo posojila za gradbeništvo. Ta posojila so kratkoročna, ki trajajo približno eno leto. Običajno imajo nastavljive stopnje, ki naraščajo ali padajo z osnovno obrestno mero. Ob koncu mandata morate odplačati celotno posojilo. To pomeni refinanciranje v bolj običajno posojilo, ki je lahko do 30 let.
- Posojila za trajna gradbena dela. To je vse-v-enem možnost, ki jo lahko uporabite za nakup zemljišča in dokončanje svojega doma. Nato skupaj s posojilodajalcem preidete na stalno posojilo po končani gradnji.
Korak 2. Odločite se, katera vrsta posojila vam ustreza
Vsaka vrsta gradbenega posojila ima pozitivne in negativne strani. Ko se odločate, kaj boste nadaljevali, upoštevajte naslednje:
- Postopek vložitve je enostavnejši za posojilo za nepremičnino za gradnjo. Prijavite se samo enkrat. Nasprotno pa boste morali dvakrat zaprositi za gradbeno posojilo in nato še eno trajno posojilo za poplačilo gradbenega posojila.
- S posojilom za gradnjo do trajnega prihranka boste prihranili nekaj tisoč dolarjev.
- Vendar pa bi lahko bila vaša obrestna mera višja pri posojilu vse v enem. Do konca gradnje bi se lahko obrestne mere močno znižale. Na žalost bi lahko bili s svojim posojilom za nedoločen čas zaklenjeni v višjo obrestno mero.
- Na splošno imate tudi manj možnosti s posojilom vse v enem. Če dobite posojilo samo za gradnjo, lahko najdete posojilo za stalno pri katerem koli posojilojemalcu, ki ga izberete, kar bi lahko zagotovilo več možnosti, saj najcenejši stalni posojilodajalec morda ne ponuja posojil za gradnjo.
Korak 3. Ugotovite zahteve za prijavo
Vsak posojilodajalec bo imel svoje zahteve, ki jih morate preučiti, preden se prijavite. Na primer, posojilodajalci pogosto zahtevajo naslednje:
- Kvalificiran graditelj. Ta oseba je običajno pooblaščeni generalni izvajalec z dobrim ugledom pri gradnji hiš. Z najemom usposobljenega graditelja posojilodajalcu pokažete, da je posojilo dobro tveganje. Gradbenika lahko najdete tako, da se obrnete na lokalno poglavje Nacionalnega združenja graditeljev stanovanj.
- Specifikacije. Posojilodajalci bodo želeli, da predložite tlorise in informacije o uporabljenih materialih.
- Polog. Posojilodajalci bodo imeli prednost 20-25% kot polog.
- Ocenjevanje. Oceniti morate svoje specifikacije. Ocenjevalec bo na podlagi podatkov, ki jih posredujete, našel primerljive nepremičnine.
Korak 4. Nakupujte
Večina posojilodajalcev ponuja posojila, ne pa tudi izbire. Eden od načinov za drugačno izbiro je nakupovanje pri vsakem posojilojemalcu in kreditni uniji v mestu. Ko pokličete ali obiščete, vprašajte oddelek za gradbena posojila. Če posojilojemalec ne ponuja gradbenih posojil, pojdite na naslednjega.
- Druga možnost je, da najamete posrednika za gradbena posojila, ki bo kupoval za vas. To je lahko dobra možnost, če ste preveč zaposleni. Posredniki lahko dobijo posojila po veleprodajnih cenah in pogosto dobijo dobre ugodnosti za stranke. Prav tako vam lahko pojasnijo vaše možnosti in odgovorijo na vsa vaša vprašanja.
- Posrednika za gradbena posojila lahko najdete tako, da dobite napotnico pri lokalni gospodarski zbornici ali poiščete na spletu.
Korak 5. Preverite, ali ima posojilodajalec izkušnje pri gradbenih posojilih
Želeli boste posojilodajalca, ki je že prej obravnaval posojila za gradbeništvo. Ko se srečate s posojilojemalcem, zastavite naslednja vprašanja, da preverite, ali imajo potrebne izkušnje:
- Kako dolgo že dajejo gradbena posojila?
- Kakšno razmerje med posojilom in stroški (LTC) je potrebno za gradbena posojila? Razpon je običajno 5-20%.
- Kaj je bolje: sistem za izplačilo bona ali žrebanje? Posojilojemalec vam mora vsakega razložiti.
- Ali banka potrebuje račun za obresti? Varnostni račun? Izkušen posojilojemalec bi moral z lahkoto odgovoriti na ta vprašanja.
Ocena
0 / 0
1. del kviz
Kaj mora večina posojilodajalcev pokazati, preden vam ponudijo posojilo?
Vaši boni.
Ne čisto! Pred prejemom posojila ne boste imeli kupona. Namesto tega se kuponi za gradbeništvo izdajo prodajalcem stavb. Vavčerji izplačujejo sredstva vašega posojila za plačilo gradnje vašega doma. Ugani še enkrat!
Da imate posrednika za gradbena posojila.
Ne ravno! Za posojilo vam ni treba imeti posrednika za gradbena posojila. Namesto tega lahko najamete posojilnega posrednika, da v vašem imenu poišče najboljše posojilo. Izberite drug odgovor!
Specifikacije tega, kar gradite.
Ja! Večina bank bo zahtevala specifikacije stavbe in materiale, ki jih boste uporabili. Banka bo želela tudi podatke o vašem graditelju in oceniti specifikacije stavbe in zemljišča, ki jih imate v mislih. Preberite še eno vprašanje kviza.
Vse našteto.
Poskusi ponovno! Za pridobitev posojila za gradnjo ne boste potrebovali vseh treh. Preden se obrnete na posojilodajalca, se prepričajte, da imate vse potrebne predmete. Poskusite z drugim odgovorom…
Želite več kvizov?
Nadaljujte s testiranjem!
2. del 3: Zbiranje potrebnih informacij
Korak 1. Preverite svojo kreditno zgodovino
Za pridobitev posojila za gradnjo boste potrebovali dobro kreditno sposobnost. Vzemite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila in ga preglejte glede napak. Če jih najdete, jih oporekajte kreditnemu uradu, ki ima napačne podatke. Preverite naslednje:
- naštetih računov, ki vam ne pripadajo
- računi so napačno navedeni kot privzeti ali v zbirkah
- navedeno napačno stanje
- naveden napačen kreditni limit
- račune, ki bi morali pasti iz vašega kreditnega poročila
2. korak Pred nakupom zemljišča pridobite predhodno odobritev kredita in dohodka
Morda ne izpolnjujete pogojev za gradbeno posojilo, kar pomeni, da ne smete hiteti z nakupom zemljišča. Namesto tega pokličite posojilodajalca in ga vprašajte, ali vas lahko predhodno odobri. Ta postopek traja le nekaj minut. Podate podatke o svojem dohodku, premoženju in dolgovih, s katerimi posojilodajalec odloči o znesku, ki ga lahko izposodite.
Predhodna odobritev je veliko bolj poglobljena analiza vaše kreditne sposobnosti in financ kot predhodna kvalifikacija
Korak 3. Ustvarite časovni razpored za gradnjo
Gradbena posojila je težko dobiti, ker nimate dokončanega doma za zavarovanje posojila. V skladu s tem bo posojilodajalec želel pozorno spremljati napredek gradnje. Sestaviti morate časovni razpored gradnje in ga vključiti v pogodbo o gradnji.
Pogovorite se s svojim graditeljem o tem, kaj želite. Lahko vam pomagajo pri realni oceni, kako dolgo bo trajala vsaka stopnja
Korak 4. Sklenite pogodbo o gradnji
Ko oddate vlogo, morate posojilodajalcu dati pogodbo o gradnji. Pogodba o gradnji je pisni dogovor med posojilojemalcem in graditeljem o storitvah, ki jih mora zagotoviti graditelj. Pred podpisom pogodbe bi moral pregledati odvetnik. Veljavna gradbena pogodba mora vsebovati naslednje:
- identiteto strank pogodbe, vključno s podatki za stik
- obseg gradbenih del, kot so pridobivanje dovoljenj, opremljanje opreme in dela itd.
- čas, na primer, kdaj se bo gradnja začela, končala, in vmesni urnik del
- razlogi za podaljšanje roka
- plačilo: kdaj, kje in kako
- kako je mogoče spremeniti načrte
- garancije za odpravo napak na domu in kaj bo graditelj storil, da jih odpravi
- kako boste reševali spore, na primer mediacijo ali arbitražo
- podpisi posojilojemalca in graditelja
Korak 5. Pridobite potrebno zavarovanje
Vaš graditelj ima lahko ali pa tudi nima vsega zavarovanja, ki ga potrebujete. Morate preveriti vnaprej. Če tega ne storijo, morate pred prijavo za posojilo kupiti zavarovanje. Upoštevajte naslednje:
- Zavarovanje gradbenih tveganj. To zavarovanje krije vaš dom med gradnjo in ščiti pred vandalizmom ali krajo orodij, opreme in materialov. Politike običajno trajajo devet mesecev do enega leta in jih je mogoče obnoviti. Če ima vaš graditelj to zavarovanje, dobite kopijo njegovega zavarovalnega potrdila.
- Kritje odgovornosti. Med gradnjo se lahko kdo poškoduje, v tem primeru boste potrebovali kritje. Vprašajte svojega graditelja, če ima splošno kritje odgovornosti. Prav tako morate imeti politiko lastnika stanovanja. Na splošno večina ljudi s politiko lastnika stanovanj dobi 300.000 USD kritja odgovornosti.
Korak 6. Zberite potrebne dokumente
Ko zaprosite za gradbeno posojilo, boste morali predložiti veliko dokumentov. V skladu s tem jih morate zbrati vnaprej. Vprašajte svojega posojilodajalca, kaj potrebujete, na splošno pa bi morali dobiti naslednje:
- kopijo zemljiškega lista
- Izjava o poravnavi ALTA (če je potrebno)
- pogodbo o zemljišču, če še niste lastnik
- gradbena pogodba
- podatki o graditelju (ime, kontaktni podatki in zvezna davčna številka)
- načrti in specifikacije za dom
- potrdilo o zavarovanju odgovornosti za graditelja
- tveganje graditeljev/politika lastnikov stanovanj
- gradbeno dovoljenje, če graditelj želi izplačilo ob zaključku
Ocena
0 / 0
2. del kviz
Zakaj je pomembno, da pred podpisom pregledate svojo gradbeno pogodbo?
Prepričati se želite, da pogodba navaja vse storitve, ki jih bo ponudil graditelj.
Skoraj! Bistveno je, da v gradbeni pogodbi navedete vse storitve, ki jih bo graditelj opravil za vas. Če želite, da po podpisu pogodbe dodate storitev, vam graditelj morda ne bo dolžan zagotoviti. Vendar pa obstajajo drugi pomembni razlogi, zaradi katerih bi morali pregledati pogodbo. Kliknite na drug odgovor in poiščite pravega…
Prepričati se želite, da pogodba vsebuje časovni razpored gradnje.
Delno imaš prav! Dobra gradbena pogodba bo imela časovni razpored gradnje. V urniku bodo navedeni začetni in končni datumi projekta. Če časovni okvir pri podpisu pogodbe ni pravilen, ga bo kasneje težko spremeniti. Čeprav je to res, obstajajo drugi razlogi, da morate pred podpisom pogodbe natančno preučiti. Izberite drug odgovor!
Želite biti prepričani, da pogodba opisuje vsa jamstva.
Ne motite se, vendar obstaja boljši odgovor! Jamstva ščitijo vas in vašo naložbo, če gre kaj narobe z domom. Vedno se prepričajte, da so vsa jamstva, ki jih ponuja graditelj, opisana v pogodbi. Obstaja boljša možnost!
Vse našteto.
Ja! Vse to so bistveni deli pogodbe o gradnji. Pogodbo z odvetnikom morate vedno prebrati, preden jo podpišete. To zagotavlja, da so vključeni vsi ustrezni kosi. Preberite še eno vprašanje kviza.
Želite več kvizov?
Nadaljujte s testiranjem!
3. del od 3: Vloga za posojilo
Korak 1. Oddajte vlogo
Postopek odobritve na splošno za gradbeno posojilo traja nekoliko dlje kot pri tipični hipoteki. Vaš posojilodajalec bo pred podelitvijo odobritve pregledal vašo kreditno zgodovino, dohodek, dolgove, premoženje in oceno.
Po oddaji posojila vam mora posojilojemalec posredovati razkritja, ki vas bodo vodila skozi postopek posojila
Korak 2. Prejmite urnik žrebanja
Po odobritvi boste prejeli osnutek urnika, ki sledi stopnjam gradnje. Od posojilodajalca boste zahtevali sredstva, posojilodajalec pa bo moral pred sprostitvijo denarja preveriti potek gradnje.
Ta urnik morate skrbno pregledati. Pojasniti mora tudi, katero dokumentacijo morate predložiti posojilodajalcu, da dobite izplačilo
Korak 3. Razumeti posojilo
Gradbeno posojilo ni tipična hipoteka za stanovanje. Ko pregledate svoje dokumente, morda ne boste razumeli nekaterih navedenih elementov. Če imate vprašanja, se pogovorite s posojilojemalcem.
- Ena stvar, ki je morda ne razumete, je "rezerva obresti". Na splošno posojila ne boste plačevali med gradnjo vašega doma. Namesto tega boste na izplačana sredstva plačali obresti. Ta denar bo izhajal iz rezerve obresti, ki je vsota denarja, namenjena tem plačilom.
- Gradbena posojila dodajajo tudi rezervna sredstva v primeru prekoračitve stroškov. Običajno banka doda 5-10% preostalega posojila. Če teh sredstev ne porabite, jih ne boste dodali hipoteki.
Korak 4. Izberite, ali želite zakleniti obrestno mero
Vprašati se morate, ali bo obrestna mera za dolžino gradnje nihala ali lahko obrestno mero vnaprej določite. Če imate tudi posojilo za nedoločen čas, se morate vprašati, ali lahko zdaj določite obrestne mere za stalno hipoteko.
- Če se tečaji povečujejo, razmislite o zaklepanju. Pred zaklepanjem preverite, ali vam bodo zaračunali pristojbino, kar bo zmanjšalo znesek, ki ga boste prihranili z zaklepanjem.
- Če pa se obrestne mere premikajo navzdol, razmislite o dopuščanju obrestne mere.
Korak 5. Zaprite posojilo
Če ste dobili posojilo samo za gradbeništvo, boste imeli dve zaprtji-eno za posojilo za gradnjo in nato drugo zapiranje po tem, ko končate z gradnjo in dobite stalno posojilo za poplačilo gradbenega posojila.
S posojilom za nedoločen čas pa imate le eno zaprtje
Korak 6. Odplačajte posojilo za gradnjo
Ko je vaš dom zgrajen, lahko kupujete hipoteko. Za to se boste morali prijaviti in biti odobreni. Če imate posojilo za stalno gradnjo, ga boste morali pretvoriti. Vaš posojilodajalec bo pred pretvorbo želel videti naslednje:
- potrdilo o zaposlitvi gradbenika
- končna posodobitev naslova zavarovalnice
- 100% popolno poročilo o pregledu
- dokončanje in sprejemno pismo, ki sta ga podpisala graditelj in vi
- dokončna opustitev zastavne pravice ali izjava pod prisego, ki jo podpiše vaš graditelj
- zavarovanje lastnika stanovanja z že plačano premijo za prvo leto
Ocena
0 / 0
3. del kviz
Kaj se zgodi, ko plačate le v okviru sredstev, izplačanih med gradnjo?
Plačila se imenujejo prekoračitve stroškov.
Ne! Vsa plačila, ki jih izvedete za sredstva, izplačana med gradnjo, se ne imenujejo prekoračitve stroškov. Namesto tega so preseženi stroški, ko stroški gradnje presegajo znesek gradbenega posojila. Obstaja boljša možnost!
Plačila izhajajo iz obresti.
Ja! Večina posojilodajalcev zahteva plačilo obresti na sredstva, izplačana med gradnjo. Denar za plačila izhaja iz vaše obresti. Preberite še eno vprašanje kviza.
Plačila izvirajo iz rezervnega sklada.
Poskusi ponovno! Rezervnega sklada ne uporabljate za plačila izplačanih sredstev. Vendar pa uporabite rezervni sklad za plačilo vseh stroškov gradnje, ki presegajo prvotni znesek posojila. Če sredstev ne porabite, jih ne boste pripisali hipoteki. Poskusi ponovno…
Želite več kvizov?
Nadaljujte s testiranjem!