4 načini za preverjanje vaše kreditne ocene

Kazalo:

4 načini za preverjanje vaše kreditne ocene
4 načini za preverjanje vaše kreditne ocene

Video: 4 načini za preverjanje vaše kreditne ocene

Video: 4 načini za preverjanje vaše kreditne ocene
Video: Суп на Всю Семью из Огромной Рыбьей ГОЛОВЫ! БОРЩ в КАЗАНЕ! 2024, Marec
Anonim

Ne glede na to, ali razmišljate o nakupu avtomobila, najemu stanovanja ali odprtju nove kreditne kartice, je dobro poznati svojo kreditno sposobnost. Ta majhna številka lahko posojilodajalcem, najemodajalcem ali celo potencialnim delodajalcem da občutek, kako varno ali tvegano bi bilo poslovati z vami. Kupite svoj rezultat neposredno pri agenciji za poročanje o kreditih ali ga brezplačno dobite pri svoji banki ali pri izdajatelju kreditnih kartic. Če želite razumeti, od kod izvira vaša ocena in kaj to pomeni, ne pozabite preveriti tudi brezplačnega letnega poročila o kreditih.

Koraki

Metoda 1 od 4: Brezplačni kreditni rezultati

Preverite svojo kreditno oceno 1. korak
Preverite svojo kreditno oceno 1. korak

Korak 1. Preverite pri svoji banki ali pri izdajatelju kreditne kartice

Če imate posojilo ali kreditno kartico, preverite zadnjo izjavo ali se prijavite v svoj račun na spletu. Morda boste našli informacije o tem, kako dostopati do svoje kreditne sposobnosti, ali pa bo vaša ocena natisnjena neposredno na vašem izpisku.

  • Nekatere banke in kreditne zadruge lahko ponujajo tudi to storitev, tudi če pri njih nimate posojila ali kreditne kartice.
  • Vaša banka vam bo morda dala vašo oceno FICO ali vaš VantageScore. Obe oceni sta ustvarjeni na podlagi informacij treh glavnih agencij za poročanje o kreditih, vendar obstajajo majhne razlike v načinu izračuna vaše ocene. Na vaš VantageScore na primer vplivajo nizke zneske (manj kot 100 USD), medtem ko jih FICO izključuje.
  • Če niste prepričani, ali vaša banka ali podjetje s kreditnimi karticami ponuja podatke o kreditni sposobnosti, pokličite službo za stranke in jih vprašajte.
Preverite svojo kreditno oceno 2. korak
Preverite svojo kreditno oceno 2. korak

Korak 2. Obiščite Credit Karma za brezplačne tedenske rezultate

Credit Karma je ena izmed najbolj priljubljenih brezplačnih storitev kreditne ocene. Če želite pridobiti brezplačno kreditno oceno, obiščite https://www.creditkarma.com/ in kliknite povezavo »Brezplačna prijava« v zgornjem desnem kotu strani. Sledite pozivom in posredujte zahtevane podatke, da potrdite svojo identiteto.

  • Ko se prijavite, si lahko ogledate svoje rezultate tako v TransUnionu kot v Equifaxu in prejemali boste brezplačne tedenske posodobitve.
  • Ob prijavi vam ni treba navesti številke kreditne kartice ali plačati. Če se prijavite za katere koli finančne storitve, ki jih priporoča Credit Karma, bodo od banke ali posojilodajalca, pri katerem ste se prijavili, prejeli provizijo.

Korak 3. Poskusite Credit Sesame za osebne finančne nasvete

Credit Sesame je drugo ugledno spletno mesto, ki ponuja brezplačne kreditne ocene. Če želite dobiti brezplačen rezultat od TransUniona in spremljanje vseh sprememb vašega rezultata v realnem času, pojdite na https://www.creditsesame.com/ in kliknite rumeni gumb »Prijava« na vrhu strani.

  • Na podlagi trenutne ocene in porabe kredita boste dobili tudi poročilo o kreditni oceni in nasvete o osebnih financah.
  • Medtem ko Credit Sesame ponuja te osnovne storitve brezplačno, se lahko prijavite tudi za plačljivo članstvo, da pridobite dodatne ugodnosti, na primer mesečno kreditno poročilo treh glavnih kreditnih uradov.

Korak 4. Uporabite kredit

com, da dobite brezplačno dvotedensko oceno in poročilo.

Credit.com ponuja brezplačne kreditne ocene podjetja Experian ter pregled vseh dejavnikov, ki bi lahko vplivali na vaš kredit. Rezultat lahko dobite popolnoma brezplačno. Če se želite prijaviti, pojdite na https://www.credit.com/ in kliknite zeleni gumb »Prijava« v zgornjem desnem kotu strani.

  • Vaša kreditna ocena se bo posodabljala dvakrat na teden.
  • Lahko se prijavite tudi za plačljivo naročnino, imenovano "ExtraCredit", da pridobite dodatne ugodnosti, kot so storitve popravljanja kreditov in poročila večjih kreditnih uradov.

Korak 5. Raziščite druga brezplačna spletna mesta in poiščite tisto, ki ustreza vašim potrebam

Če niste nori na Credit Karma, Credit Sesame ali Credit.com, obstaja veliko drugih možnosti. Oglejte si spletna mesta, kot so WalletHub, Mint, LendingTree in Quizzle. Primerjajte storitve, ki jih ponujajo, da ugotovite, katera vam najbolj ustreza, ali pa se prijavite za več kot eno storitev, da brezplačno dobite čim bolj popolno sliko vašega kredita.

  • Preberite drobni tisk in bodite previdni pri uporabi spletnih mest, ki vas prosijo, da navedete podatke o svoji kreditni kartici. Po končanem brezplačnem preskusnem obdobju boste morda obtičali s presenetljivo mesečno naročnino!
  • Različna spletna mesta lahko uporabljajo različne metode točkovanja (na primer FICO, VantageScore ali kakšen manj običajen sistem točkovanja), zato pozorno preberite pogoje storitve ali vprašajte agenta za pomoč strankam, če imate vprašanja o tem, kako je bil izračunan vaš rezultat.

Metoda 2 od 4: Plačane možnosti

Preverite svojo kreditno oceno 4. korak
Preverite svojo kreditno oceno 4. korak

Korak 1. Kupite svoj rezultat neposredno prek FICO, da dobite rezultat, ki ga vidi večina posojilodajalcev

Ob toliko načinih brezplačnega pridobivanja kreditne sposobnosti običajno ni treba izplačati denarja. Če pa je res pomembno, da vidite natančne rezultate, ki jih išče večina posojilodajalcev, razmislite o nakupu ocene pri Fair Isaac Corporation (FICO). Obiščite https://www.myfico.com/ in kupite kopijo svoje partiture.

  • FICO pridobiva svoje podatke od treh glavnih agencij za poročanje o kreditih (CRA), Transunion, Equifax in Experian.
  • Glede na vaše potrebe lahko zahtevate različne vrste ocen FICO. Na primer, če poskušate dobiti avtomobilsko posojilo, zaprosite za FICO Auto Score 8, 5 ali 2. To so rezultati, ki jih bodo posojilodajalci najverjetneje pogledali.
Preverite svojo kreditno oceno 5. korak
Preverite svojo kreditno oceno 5. korak

Korak 2. Pridobite svoj VantageScore, da pokrije vse vaše baze

Vsi posojilodajalci ne uporabljajo FICO, zato boste morda želeli dobiti tudi svoj VantageScore. Ta ocena je ustvarjena tudi s podatki iz treh glavnih bonitetnih agencij, vendar z rahlimi razlikami v načinu izračuna rezultatov. Kupite svoj VantageScore neposredno pri Experianu ali ga brezplačno pridobite pri storitvah, kot so Credit Karma, CreditCards.com ali CompareCards.

VantageScore je še posebej priljubljen pri izdajateljih kreditnih kartic, zato boste morda želeli pridobiti svoj VantageScore in svoj rezultat FICO, če se prijavljate za novo kreditno kartico

Preverite svojo kreditno oceno 3. korak
Preverite svojo kreditno oceno 3. korak

Korak 3. Sodelujte z neprofitnim kreditnim svetovalcem, da ugotovite svoj rezultat

Neprofitni kreditni svetovalci lahko za vas poiščejo vašo kreditno oceno. Poleg tega lahko skupaj z vami pregledajo vaše kreditno poročilo in vam svetujejo, kako izboljšati svoj rezultat. Čeprav je to nekoliko bolj zapleteno kot mnoge druge možnosti, je morda dobra izbira, če ste zaskrbljeni zaradi svojega kredita ali poskušate sprejeti pomembno finančno odločitev. Če živite v ZDA, poiščite pooblaščeno agencijo za kreditno svetovanje na svojem območju v imeniku Ministrstva za pravosodje ZDA: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111.

  • Stanovanjski svetovalci vam lahko pomagajo tudi pri pridobivanju kreditne sposobnosti. Uporabite imenik ameriškega ministrstva za stanovanja in razvoj mest, da ga poiščete na svojem območju:
  • Kdor koli lahko dobi pomoč pri neprofitnem kreditnem svetovalcu, ne glede na vaše finančno stanje. Morda bodo brezplačno ponudili nekatere storitve, na primer preverjanje vašega rezultata ali vam dali osnovne nasvete. Ugleden svetovalec bi moral zagotoviti brezplačne informacije o storitvah, ki jih ponujajo, in o vseh pristojbinah, ki jih zaračunavajo.
  • Preprosto pridobivanje informacij od kreditnega svetovalca ne bo škodilo vaši kreditni oceni. Če pa se prijavite za storitev, kot je načrt upravljanja dolga, bi lahko pri vašem kreditu prišlo do začasnih zastojev, saj to pogosto vključuje zapiranje kreditnih računov.

Metoda 3 od 4: Razumevanje vašega rezultata

Preverite svojo kreditno oceno 6. korak
Preverite svojo kreditno oceno 6. korak

Korak 1. Preverite svojo 3-mestno oceno, da ugotovite, ali je vaša kreditna sposobnost slaba, poštena ali dobra

Vaša kreditna ocena je 3-mestno število med 300 in 850. Višja kot je vaša ocena, boljša je vaša kreditna sposobnost. Poglejte rezultat in preverite, ali spada v enega od naslednjih razponov:

  • 300-579: Ocene v tem razponu se štejejo za slabe. Ocene v tem razponu vam lahko zelo otežijo odobritev posojil ali kreditnih linij.
  • 580-699: Rezultati v tem razponu so pošteni. Morda se lahko kvalificirate za posojila in kreditne linije, vendar po višjih obrestnih merah, kot bi jih dobili z boljšim rezultatom.
  • 670-739: Te ocene so dobre. Z dobrim kreditom se lahko kvalificirate za več posojil ali kreditnih linij.
  • 740-850: Ocene v tem razponu so zelo dobre do odlične. S tovrstnimi ocenami boste imeli veliko možnosti za odobritev večine posojil in verjetno boste tudi upravičeni do nižjih obrestnih mer.

Korak 2. Poglejte kreditni posnetek, da razumete, kaj vpliva na vaš rezultat

Številna spletna mesta in storitve, ki ponujajo kreditne ocene, vam bodo dali tudi splošen pregled nad vašimi financami in načinom uporabe kredita. Če niste prepričani, zakaj ste dobili določeno oceno, si podrobneje oglejte, na katerih področjih je treba delati.

  • Na primer, posnetek kreditne kartice vaše banke ali podjetja za izdajo kreditnih kartic lahko pokaže, da je vaš rezultat zadel, ker uporabljate večino razpoložljivega kredita.
  • Drugi dejavniki, ki lahko vplivajo na vaš rezultat, so, koliko imate neplačanega dolga, koliko zamud pri plačilu računa in ali ste nedavno odprli kakšno novo kreditno kartico.

Korak 3. Primerjajte rezultate različnih podjetij za popolnejšo sliko

Če ste dobili rezultate iz več virov (na primer iz vaše banke in brezplačnega spletnega mesta za oceno kreditne sposobnosti), boste morda opazili, da niso vsi enaki. To je zato, ker obstaja več različnih metod točkovanja in različne finančne institucije pridobivajo svoje podatke iz različnih virov. Če želite bolje razumeti številke, ki jih morda vidijo potencialni posojilodajalci, si oglejte ocene iz več različnih virov.

Kadar koli uporabljate storitev poročanja o bonitetnih ocenah, preberite drobni tisk ali se pogovorite s strokovnjakom o tem, kako se izračunajo ocene. Tako ne bo presenečenj

Metoda 4 od 4: Letno kreditno poročilo

Preverite svojo kreditno oceno Korak 7
Preverite svojo kreditno oceno Korak 7

Korak 1. Obiščite AnnualCreditReport.com in naročite poročilo

Če želite izvedeti več o svoji kreditni sposobnosti, naročite brezplačno kreditno poročilo pri eni ali vseh treh glavnih bonitetnih agencijah. Enkrat letno ste upravičeni do brezplačnega poročila vsake bonitetne agencije. Namesto da bi sledili svojemu rezultatu z vsako bonitetno agencijo posebej, jih lahko dobite na enem mestu. Pojdite na https://www.annualcreditreport.com in se pomaknite do možnosti "Zahtevajte svojega zdaj!" povezava.

  • Raziščete lahko tudi druge informacije o kreditnih poročilih, na primer, kako v posebnih okoliščinah zahtevati poročilo, tako da odprete zavihek »Vse o kreditnih poročilih«.
  • Ker toliko ljudi zaradi pandemije koronavirusa trpi zaradi finančnih težav, vse tri bonitetne agencije trenutno ponujajo brezplačna tedenska poročila do aprila 2021.
  • Vaše kreditno poročilo drži ne vključite svojo kreditno oceno! Če potrebujete svoj rezultat, ga boste morali dobiti ločeno.
Preverite svojo kreditno oceno 8. korak
Preverite svojo kreditno oceno 8. korak

Korak 2. Izpolnite obrazec s svojimi identifikacijskimi podatki

Če želite začeti postopek zahtevanja vaših kreditnih poročil, kliknite rdeči gumb »Zahtevaj svoja kreditna poročila«. Preusmerjeni boste na kratko obliko. Izpolnite naslednje podatke:

  • Tvoje polno ime
  • Vaš rojstni dan
  • Vaša številka socialnega zavarovanja
  • Vaš trenutni naslov
  • Vaš prejšnji naslov, če na trenutnem naslovu živite manj kot 2 leti
Preverite svojo kreditno oceno 9. korak
Preverite svojo kreditno oceno 9. korak

Korak 3. Izberite poročila, ki si jih želite ogledati

Nato boste imeli možnost izbrati 1, 2 ali vsa 3 poročila. Potrdite polje poleg vsakega poročila, ki si ga želite ogledati.

Ne pozabite, da lahko vsako poročilo brezplačno dobite le enkrat na leto, zato ga boste morda želeli razširiti, razen če nameravate narediti velik nakup (na primer nakup novega avtomobila)

Preverite svojo kreditno oceno 10. korak
Preverite svojo kreditno oceno 10. korak

Korak 4. Odgovorite na še nekaj vprašanj, da potrdite svojo identiteto

Preden si ogledate poročilo, morate odgovoriti na še nekaj vprašanj. Na te odgovore bo nekoliko težje odgovoriti, saj so namenjeni zaščiti vaše identitete. Če imate vprašanje, na katerega ne morete zlahka odgovoriti po spominu, imejte svojo finančno evidenco pri roki.

  • Morda boste na primer dobili vprašanje o naslovu, kjer ste nekoč živeli, ali o datumu, ko ste odprli določen finančni račun.
  • Vprašanj je več, zato če imate težave z odgovorom, začnite tako, da odpravite vse odgovore, za katere veste, da so napačni.
  • Če ne morete odgovoriti na vprašanja, se obrnite na letno poročilo o kreditu ali na posamezno bonitetno agencijo, od katere poskušate dobiti poročilo. Morda bodo prosili za dokumente, ki bodo pomagali dokazati vašo identiteto.
Preverite svojo kreditno oceno Korak 11
Preverite svojo kreditno oceno Korak 11

Korak 5. Preglejte in shranite svoje brezplačno kreditno poročilo

Ko odgovorite na varnostna vprašanja, boste prejeli poročilo! Preglejte in shranite kopijo na trdi disk. Ali pa ga natisnite, da boste imeli papirnato kopijo.

  • Brezplačno kreditno poročilo ne bo vključevalo vaše kreditne sposobnosti, vendar bo vsebovalo informacije, ki vam bodo pomagale razumeti, od kod prihaja vaša ocena.
  • Če ste zahtevali več kot eno poročilo, boste morali za vsako ločeno poročilo ponoviti postopek preverjanja.
Preverite svojo kreditno oceno 12. korak
Preverite svojo kreditno oceno 12. korak

Korak 6. Pokličite ali pošljite po pošti v obrazcu, če ne želite vložiti zahteve na spletu

Če imate težave s spletnim obrazcem ali želite poročilo dobiti na drug način, imate možnosti. Pokličite 1-877-322-8228 in zahtevajte poročilo po telefonu. Če potrebujete storitev TTY, pokličite 711 in operaterja prosite, naj vas poveže na 1-800-821-7232.

  • Izpolnite lahko tudi obrazec in ga pošljete na naslov:

    • Storitev zahteve za letno poročilo o kreditu
    • Poštna številka 105281
    • Atlanta, GA 30348-5281
  • Obrazec za zahtevo najdete tukaj:
Preverite svojo kreditno oceno Korak 13
Preverite svojo kreditno oceno Korak 13

Korak 7. Preglejte podrobno poročilo, da razumete, kaj vpliva na vaš rezultat

Če želite razumeti, od kod prihaja vaša ocena in kako jo izboljšati, natančno preglejte svoje kreditno poročilo. Vaše poročilo bo vsebovalo različne podrobnosti, ki bonitetnim agencijam in posojilodajalcem pomagajo ugotoviti, kako dobro je vaše dobroimetje. Ti lahko vključujejo:

  • Vaš skupni trenutni dolg
  • Katere vrste posojil ali računov imate odprtih
  • Koliko celotnega kredita trenutno uporabljate
  • Zgodovina plačil, vključno z zamudami pri plačilih
  • Vsakršna zgodovina bankrota, tožb ali aretacij
Preverite svojo kreditno oceno Korak 14
Preverite svojo kreditno oceno Korak 14

Korak 8. Pozorno preglejte netočnosti in napake

Na žalost je povsem mogoče, da se napake prikažejo v vašem kreditnem poročilu-in te napake lahko pokvarijo vaš rezultat! Pozorno preglejte poročilo in poiščite vse, kar se vam ne zdi v redu.

Na primer, morda ste odplačali dolg, vendar je v poročilu še vedno naveden kot aktiven. Ali pa so pod vašim imenom navedeni računi, ki vam dejansko ne pripadajo

Preverite svojo kreditno oceno Korak 15
Preverite svojo kreditno oceno Korak 15

Korak 9. Poročajte o morebitnih napakah bonitetni agenciji in podjetju, ki je posredovalo informacije

Če vidite težavo, ne oklevajte in jo prijavite! Če ga lahko popravite, bo to povečalo vaš rezultat. Zadevni bonitetni agenciji boste morali napisati pismo, s katerim izpodbijate podatke, in ne glede na to, katera institucija je bonitetni agenciji predložila napačne podatke.

  • Če na primer vaša kreditna kartica ni prijavila, da ste kartico odplačali, se morate obrniti tako nanjo kot na agencijo za poročanje o kreditih, ki prikazuje težavo v vašem poročilu.
  • Vzorec spora o sporu najdete tukaj:
  • Morda boste morali podpreti tudi podatke, ki bodo podprli vaš spor, na primer potrdilo o plačilu, ki ni prikazano v vašem kreditnem poročilu.

Video - z uporabo te storitve se lahko nekateri podatki delijo z YouTubom

Nasveti

  • Če še nikoli niste uporabljali kreditne kartice ali si izposojali denarja v kateri koli vlogi, verjetno ne boste imeli kredita-to pomeni, da preprosto še nimate kreditne ocene. Če želite dobiti rezultat, boste morali vzpostaviti kredit.
  • Če želite izboljšati svojo kreditno sposobnost, razmislite o načrtovanju plačil računa, tako da namesto mesečno plačujete tedensko. To lahko pomaga hitreje zvišati vašo kreditno sposobnost.

Priporočena: